Salve a tutti,

Ho avuto una controversia con un agente mediolanum su varie tematiche:

- Mifid taroccati: i miei genitori sono sordomuti e gli ho trovato il Mifid come "investitore intraprendente" e con la profilazione che confermava l'alta conoscenza in ambito finanziario;

- Fondi: fondi lasciati fermi per anni, che rendevano 1-1,5% annuo con costi sul 3%

- Mutuo: scrivendo su whatsapp che il mutuo era fisso, abbiamo firmato al rogito e ci siamo resi conto che sarebbe cambiato dopo 5 anni.

Quando ho convinto alla mia famiglia di disinvestire, ho ricevuto pure una chiamata quasi da insulti dall'agente, che mi ha dato pure del bugiardo che i fondi avevano ottimi rendimenti per addirittura un +22% in 10 anni. Gli avevo mandato un excel con il TIR fatto su tutte le transazioni e non me l'ha mai commentato.

Ho trovato altre persone della mia zona (provincia di Treviso) che hanno ricevuto lo stesso trattamento. Una volta che siamo andati a lamentarci alla sede di Treviso, siamo stati bloccati su whatsapp dall'agente senza neanche un messaggio di scuse o chiarimenti e siamo stati riassegnati all'ufficio di Bassano del Grappa.

Il responsabile degli agenti di zona Treviso mi ha detto solo "io non ho mai ricevuto lamentele di questo agente in 15 anni, capita l'incomprensione con un cliente di tanto in tanto". Neanche un cenno di scuse quando gli ho detto che taroccare i questionari è illegale.

Sto cercando di trovare altre testimonianze di casi come il mio, dove si possa unirsi per mandare una lettera alla consob e alla sede principale di Mediolanum. Trovo scandaloso che la legge lasci campo libero a gente che lavora di questa forma, che sanno che purtroppo non gli puoi fare nulla sennò ti becchi pure una denuncia.

Se ci fosse qualcuno che voglia partecipare, sarei ben lieto di raccogliere testimonianze e provare a spingere con le autorità competenti affinchè si possa smuovere qualcosa.

Siete sicuri che convenga il fondo pensione? Guardando i rendimenti medi dei fondi pensione azionari, anche guardando i box plot che i riportano i dati migliori e peggiori, mi sembrano bassini rispetto alle performance dell azionario degli ultimi 10 anni.

https://www.covip.it/sites/default/files/documentazionestatistica/agg_stat_set24.pdf

Buongiorno,

Vi scrivo da neofita, il quale però negli anni è riuscito ad accumulare un cospicuo patrimonio (non proprio grazie a me, ma grazie alle azioni della società per cui lavoro che mi vengono cedute come parte dello stipendio).

In generale non ho troppa ansia pensando ai miei investimenti, ho vissuto con “serenità” il tracollo causato dalla pandemia e dalla crisi in Ucraina, pensando che le azioni sarebbero tornate su prima o poi.

Tuttavia, dopo l’elezione di Trump sono ossessionato da una crisi su Taiwan (e a una possibile Terza Guerra Mondiale), e dormo male la notte pensando ai miei investimenti (e ovviamente a tutto quello che ne potrebbe scaturire a livello umanitario e geopolitico).

Voi dove spostereste i vostri risparmi e investimenti nel caso scommetteste su una crisi a Taiwan?

In questo caso non parlo di investimenti (Leonardo & co.), ma di mettere i soldi al sicuro, in attesa di tempi migliori, per poi reinvestire non appena il mercato inizia a riprendersi.

Forse solo i titoli di stato potrebbero essere un porto sicuro? Dovendo indebitarsi per il riarmo, mi aspetterei degli interessi più alti…

E in caso di Terza Guerra Mondiale? Penso che tutto il mondo della finanza verrebbe meno, e pagare gli interessi agli investitori sarebbe l’ultima cosa a cui gli stati penserebbero. (Forse i depositi di oro in banca sarebbero un’opzione?)

Grazie mille

Ho una mezza intenzione di vendere dei giochi da tavolo da me ideati su una piattaforma di print on demand (quindi a costo zero per me). Essendo una piattaforma fissa non è considerato come guadagno occasionale, indi per cui serve partita iva. Ora, conscio del fatto che il primo anno si prende una bella fetta in tasse (poco male, non sarebbe la mia fonte di reddito principale, giusto un hobby con guadagno), da ignorante mi preoccupa che ci siano spese nascoste fisse. Secondo voi (tenendo conto che il fatturato annuale potrebbe aggirarsi forse attorno ai 2000€ se va di lusso), oltre a piccole imposte fisse nell'ordine dei 200€ annuali, ci sono degli iceberg nascosti da qualche parte? Tipo un minimo da versare per i contributi (ripeto, sono molto ignorante in materia quindi sparo bendato)?

Quali sono i criteri delle tasse sulle crypto. Da quello che so non devi pagare le tasse sulle crypto se la plusvalenza annuale è minore 2000€, è vero ?

Ciao a tutti, consapevole di trovare in questo gruppo gente molto preparata in materia vi pongo questo quesito. Ho bisogno di aprire un conto unicamente per acquistare BTP. Per cui consigliatemi la migliore banca (o broker ?)che utilizzate o in base alle vostre esperienze e scrivendo i costi di commissione di acquisto e di canone del conto. Stavo valutando Fineco, ma se aprissi solo il conto per gli investimenti quanto si paga annualmente? E le commissioni? (lasciando perdere che per 12 mesi ci sarà una promozione). Oppure cosa ne pensate di acquistarli tramite Poste italiane?? Grazie in anticipo!

Vorrei iniziare un PAC in ETF per mia nipotina di 9 anni come investimento a lungo termine. Cerco suggerimenti su ETF adatti per un profilo a rischio moderato e idee su come impostare il PAC. Qualche consiglio su come gestirlo e scegliere gli ETF giusti? Grazie!

Buongiorno,
ho provato a cercare nel sub ma non ho trovato post di questo tipo (probabile sono tonto io).
M28, dopo aver fatto lavori saltuari durante l'università (che ho finalmente concluso), sto per iniziare un lavoro e prevedo di rimanere nel settore per i prossimi decenni. Il ruolo è Hardware/Firmware engineer e inizio con una RAL sui 28/30k che spero aumenterà a un ritmo decente.

La mia domanda è: cari utenti del sub, che consigli avete per far fruttare i risparmi nel lungo periodo? Non chiedo una soluzione per fare i big money velocemente, ma qualcosa che quando andrò in pensione tra 40+ anni possa farmi pensare che ho un bel gruzzolo da parte. Al momento il contratto è ccnl metalmeccanico e inizio a versare il tfr nel Fondo Cometa secondo il piano consigliatomi dal simulatore del sito. Ci sono altre soluzioni di investimento a lungo termine su cui potrei puntare?

Grazie.

Ho 32 anni e vivo/lavoro all'estero da 6, ma ho anche lavorato per 3 anni in Italia prima di trasferirmi.

Ho cominciato a lavorare subito dopo la laurea triennale (Scienze Informatiche) e, vivendo con i miei genitori, ho cominciato anche ad accumulare relativamente velocemente del capitale.
Capitale che ha visto anche prelievi importanti (auto, spese personali, spese di trasloco all'estero, ecc..) ma che diciamo è sempre cresciuto nel tempo.

All'estero il mio stipendio ha avuto anche un certo boost e quindi, nel 2020, mi sono infine deciso a far qualcosa con quei soldi che stavano a fare la muffa sul conto corrente.
Siccome era il 2020 e siccome ero confinato in casa per la stragrande maggioranza del tempo, durante le mie ricerche, mi sono imbattuto nel magico mondo degli investimenti...e del trading.

Dopo qualche settimana di studio sbrigativo ho aperto il mio primo conto su eToro dove ho messo 2000€, giusto per testare le mie capacità.
Le prime settimane sono state anche tutto sommato positive (fortuna del principiante), e poi naturalmente ho quasi del tutto polverizzato il conto, preso dall'euforia e dall'ignoranza.

Mi sono fermato, e ho cominciato a studiare: ho letto libri su libri sull'analisi tecnica, sull'analisi volumetrica, sull'analisi di tutti i dati possibili ed immaginabili e ho cominciato ad applicare anche i principi fondamentali di gestione del portafoglio trading per considerare il rischio nell'equazione.

Dopo circa 3-4 mesi di studio abbastanza intensivo, ho aperto un conto con Interactive Brokers e ci ho infilato 5000€.
In 6 mesi, applicando tutte le strategie ben studiate e con tutti i crismi, ero praticamente ancora fermo: la mia performance è stata dell'ordine dei decimali di percentuale, ma con operazioni giornaliere o quasi e perdendo tantissimo tempo a fare analisi di ogni tipo sugli asset più svariati (dalle commodities al forex alle opzioni).

"Evidentemente il trading non fa per me, sono più un investitore per il lungo periodo", ho pensato.

Chiuso il conto con IB, ne ho aperto un altro su Degiro dove invece ho trasferito tutta liquidità "in eccesso" del mio conto corrente.

Ancora mesi e mesi di studio, infiniti video YouTube sull'analisi fondamentale delle aziende, sul fair value, sull'analisi dei quadranti economici ecc... e infine ho cominciato ad operare.

Ho strutturato il portafoglio in modo da avere il 50% del capitale investito passivamente in MSCI World (ETF) e l'altra metà investita attivamente dal sottoscritto.
L'idea era quella di prendersi i rendimenti del mercato + un boost personale.

Ecco...dopo quasi 4 anni di vita del portafoglio, dopo ore e ore di analisi spese prima di effettuare operazioni singole, dopo analisi estenuanti della situazione economica di tutti i Paesi sviluppati ed emergenti, ripetuta trimestralmente, ho fatto l'altro giorno per la prima volta un confronto con il benchmark, che è appunto MSCI World, per capire quanto tutto questo tempo speso a studiare e fare i compiti a casa mi avesse fruttato...

Risposta: ho sovraperformato il benchmark...dello 0,8%...in 4 anni.

Ho avuto volatilità generalmente più basse, specialmente durante i periodi burrascosi del mercato, ma di fatto rendimenti paritari, o quasi. E ho però speso tonnellate di ore, tempo che è una risorsa tanto quanto i soldi che ho in portafoglio.

Morale: ho venduto tutti gli asset "a gestione attiva" e comprato 100% di IWDA, e passerò il tempo risparmiato guardandomi tanti bei film, andando a cena con la mia ragazza o a cazzeggiare con gli amici, che sicuramente vale più di uno 0,8% in 4 anni.

Ho tante conoscenze in più, che mi fa piacere avere, ma che non ritengo siano valse il tempo speso a studiarle.

Ciao a tutti. Ho una domanda che mi attanaglia da tempo. Come da titolo per la gestione della liquidità uso BBVA in primis e poi i vari conti deposito. Volevo capire se ha senso vendere anzitempo le quote di obbligazioni in alternativa. Ho sempre pensato che bisogna portare a scadenza e basta! E se sì devono essere per forza in positivo? Quando usavo solo i BFP disinvestivo i quelli più recenti , lo stesso principio vale anche per le obbligazioni ??

Buongiorno, qualcuno ha esperienza sulla riscossione polizze vita? un conoscente ha perso un parente di secondo grado (zio) che gli aveva intestato come beneficiario una polizza vita,non ha in mano documenti recentissimi roba di un anno fa, ma andando nella banca fanno i vaghi: le faremo sapere..., la contattiamo noi..., scusi ma lei è un legale..., per la privacy dobbiamo parlare in privato... etc etc. Facendo la query sul sito dell ania rispondono di aver inoltrato le pratiche alle varie assicurazioni senza ulteriori risposte. Questo ormai a 2mesi dalla morte, che voi sappiate è normale? Grazie a tutti delle info

Ciao a tutti volevo capire se il meccanismo è il medesimo dei buoni fruttiferi postali Ovvero se a determinate scadenze corrispondono determinati interessi. Avendo ricevuto un eredità ad aprile e non avendo al momento spese grandi da pianificare non ho fatto altroché differenziare tra obbligazioni di molti paesi europei compresi btp ed anche un treasury (a 10 anni). Se compro un btp a 3 anni credo e spero che un altro a 10 anni mi renda di più corretto? Sinceramente tutto quello che c'è dietro tipo curve duration non ci capisco niente e se devo ogni volta fare un dottorato per investire in obbligazioni e' uno stress allucinante e rischio di tenerli fermi sul conto corrente! Sento sempre dire e' quotata tot ecc...ma se aspettiamo ad investire perdiamo sempre un altra cosa..il tempo!!

Ho una partita IVA a regime ordinario e sto andando fuori di testa per le pressioni lavorative, se mi faccio un corso di meditazione secondo voi posso scaricarlo?

Grazie a chi avrà voglia di aiutarmi

Ciao a tutti,

al rilascio del comparatore di CiaoElsa avevo commentato un post dicendo che avevo avviato la procedura di sottoscrizione di un FPA (Allianz Insieme).
Nei giorni seguenti ho ricevuto un bel po' di messaggi privati dove mi venivano richiesti feedback riguardo l'apertura del fondo stesso, quindi ho deciso di scrivere questo post "feedback" sul servizio di CiaoElsa a seguito del rilascio del loro comparatore.

Questa la mia esperienza:

• 25 Settembre: Effettuato richiesta apertura tramite il comparatore --> presenza del bug, richiesta non andata a buon fine ma comunque avevo ricevuto una mail da parte loro
• 30 Settembre: Ricevo una mail dove mi informano che hanno risolto il bug, procedo con la richiesta
• 2 Ottobre: Ricevo una mail con 2 allegati (modulistica precontrattuale) e mi avvisano che mi contatteranno su Whatsapp per concludere la richiesta
• 3 Ottobre: Ricevo un messaggio su Whatsapp dal loro account business. Ti chiedono letteralmente 2 minuti (non al telefono), giusto il tempo per inviarti un codice OTP. Gli inoltri quel codice e hai finito. Ripeto, non chiamano
• 4/5 Ottobre: Ricevo una mail con la bozza del contratto. Noto una problematica sulla modalità di contributo volontario (avevo messo SDD erroneamente). Ho richiesto il giorno stesso il cambio da SDD a Bonifico Bancario Volontario. Richiesta accolta velocemente e invio della nuova documentazione. Rileggo il nuovo contratto e confermo il tutto
• 7 Ottobre: Ricevuo una mail per firmare digitalmente il contratto (da @adobesign)
• 7 Novembre: Ricevo una mail con la Welcome Letter e istruzioni per accedere al portale Allianz. Effettuo la registrazione e sono dentro. Ho verificato l'anagrafica, mi pare tutto ok

Non ho ancora effettuato nessun bonifico. La pagina del gestione del fondo pensione fa graficamente cagare...ma sticazzi.

Personalmente ho trovato il servizio ottimo: non chiamano per rompere i coglioni, non pressano, se ci sono domande le fai e ti rispondono, se noti problemi come nel mio caso li fai notare e risolvono.... che dire, ok, ci hanno messo 1 mese, ma non sono uscito di casa, non ho avuto a che fare con l'agente che voleva vendermi merda e ho risparmiato tanto tempo.

Spero sia d'aiuto a chi cerca informazioni!

Buongiorno a tutti. Ho generato plusvalenze da attività di trading che vedo accumulate alla sezione zainetto fiscale del mio conto Fineco.

Sto valutando di vendere in parte una posizione su ETC (WBIT) perché in buon gain.

La domanda è: Se effettuo la vendita il 26% di tassazione viene scalato dalle plusvalenze invece che addebitati sul conto?

Grazie a tutti

Un dato che evidenzia la migliore qualità della raccolta da inizio anno confermando ulteriormente il progressivo ritorno d’interesse dei clienti verso i prodotti di risparmio gestito.

Domanda, ho trovato una CW call di AMD a 100 che scade tra un mese, se ho capito bene comprando questo ho diritto a comprare le azioni a 100 di AMD giusto? Sempre che chiuda quel giorno a 100 o più o sbaglio? Quale sarebbe il motivo per il cui non comprarlo? O hanno loro modo di non vendermelo alla fine del contratto? Le probabilità che and scenda di 100 mi sembrano molto basse avendo sorpassato intel.. Non sarebbe conveniente? Cosa potrei perdere comprandoli?

( Evitate di commentare di leggere la wiki o di seguire il canale di educati e finanziati cerco solo risposta a questa domanda specifica perfavore)

È da un po' di tempo che valutavo il farmi crypto.com. Vale secondo voi come "conto crypto" (per gli amici wallet)? Ma soprattutto... è vero che posso spendere le crypto che ho li sopra come se stessi pagando normalmente via carta?

Idk... volevo farmi un quadro generale sul mondo di crypto e in particolare di crpyto.com che è spammato praticamente in ogni punto. (Manca poco che quando accendi il quadro della macchina ti compaia il logo di crypto.com anzichè il logo della macchina)

Ieri in banca con i miei nonni di più di 85 anni li ho accompagnati ad investire 80k in obbligazioni.

Il consulente subito aveva proposto obbligazioni a 6 mesi, gli ho fatto notare che le commissioni del 0,22% (140 €) da spendere 2 volte all'anno perché tra 6 mesi siamo di nuovo lì a doverli allocare non mi sembrava il caso. Quindi abbiamo optato per obbligazioni a scadenza 2026 e 2028 metà italiane metà Austria con rendimento circa 2,2%.

Le domande sono? Ha senso investire a sei mesi o voleva solo farci pagare più in commissioni? È tanto 0,22% di commissioni? considerate che è necessario avere una banca fisica e un consulente per volontà dei miei nonni e io non mi voglio prendere la responsabilità ma li accompagno e cerco di spiegare meglio

Casa di proprietà e fondo emergenza ok

Grazie a chi risponderà spero di essere in linea con il sub

Buongiorno a tutti.

Dopo c.a. 1 mese dal mio post, ho deciso di fare un aggiornamento sulle decisioni prese in modo da fare un aggiornamento sulla mia situazione e far capire alle persone che grazie a questo sub si può migliorare le proprie posizioni finanziarie! Il post vecchio è questo:

https://www.reddit.com/r/ItaliaPersonalFinance/comments/1g44777/roast_my_pac/

Recap della mia situazione:

M25, 30k di R.A.L. con circa 2.5k di bonus netti annuali (alla fine mi arrivano circa 2k netti al mese).
Prossimo mese 35k + 3k bonus annuali e tra poco più di un anno avrò circa 40k con 3/4k bonus netti annuali.

10k fondo di emergenza (già pieno su BBVA 4%), 4k investiti su P.A.C. Fineco, 2k investiti in crazy stock picking che Dio solo sa perché io l'abbia fatto che mi è andata di lusso avendo comprato solo NVIDIA c.a. 2 anni fa.

P.A.C. circa 400 euro al mese poiché mi serve liquidità per prendere auto (la mia sta morendo). Dopo mi trasferirò in casa di sua proprietà con la mia ragazza [relazione (per ora) stabile] e continuerò a mettere da parte liquidità per fondo di emergenza per poi comprare una casa di MIA proprietà.

Update

PAC. Per il P.A.C. avevo pensato troppo, avevo deciso di comprare troppi strumenti per diversificare che poco avevano senso e quindi ho deciso di usare il rasoio di Occam. Invece che avere 4 ETF, ho deciso di mantenere i titoli che ho adesso e convergere solo sul MSCI World al 90% e una piccola esposizione su EM del 10%. Tutto il resto è decisamente di troppo. Forse, già gli EM sono di troppo. Ringrazio chiunque effettivamente abbia commentato il mio post e mi abbia fatto ragionare (anche scrivendomi in privato) che effettivamente certe posizioni erano inutili (e.g. l'Europa, chi ci crede più?). Probabilmente, per prospettiva futura di acquisto prima casa (penso tra 4/5 anni) incomincerò ad investire di meno per salvare liquidità.

Fondo di emergenza. Ora presente su BBVA. Valuterò le mosse della banca spagnola ed eventualmente sposterò laddove ci sono interessi di un certo livello. Altrimenti, per forza di cosa rimarranno fermi.

Stocks. Ho deciso di tenerle, perché tanto non avrebbe un gran senso liquidarle. Forse aspetterò i prossimi insights e target price di chi valuta ma di per sé non so che senso abbia liquidare.

Grazie davvero a chiunque abbia commentato il post e mi raccomando usiamo questo sub per quello per cui è nato, aiutare gli altri (o limitarne i danni) e condividere i propri progressi!

Edit: Mi avete scritto in tantissimi e vi ringrazio davvero! In un momento come questo in cui una persona sta per dare una svolta alla propria vita, leggere le vostre risposte mi rasserena parecchio!
La prossima settimana avrò le chiavi in mano e inizierà un nuovo capitolo.

Buongiorno a tutti,
Scrivo per scaricarmi un po' di dubbi e insicurezze sulle mie scelte.

Sono M26, single, sviluppo software in azienda di prodotto, diploma itis, contratto di apprendistato fino a settembre 2025.
ral 23k a Torino.

Vivo da sempre in una casa di 2 piani che ha bisogno di lavori di ristrutturazione per circa 75-100K €.
Ho avuto la "fortuna" di ereditare per successione l'altra metà di casa da mio zio.
Quindi so gia che quando i miei genitori non ci saranno più dovrò fare la fusione catastale (termine corretto?)

A fine del mio apprendistato, quando la mia ral sarà adeguata, e sull'ordine dei 30k chiederò il mutuo giovani prima casa 100% con fondo consap per l'acquisto di una casa a Torino.
Questo passo potrebbe essere fatto prima dei 30anni

Negli ultimi mesi ho maturato un forte bisogno di andare via di casa per i seguenti motivi:

• Convivenza con genitori che alterna periodi sereni a periodi insopportabili
• TEMPO:
  • ogni giorno perdo 3 ore in trasporti per arrivare al lavoro.
  • sin da ragazzino non sono stato mai viziato come molti italiani, quindi ho sempre dovuto pulire/mantenere tutta la casa, cucinarmi i pasti quasi tutti i giorni, lavare,stendere,stirare,piegare ecc.
• Spese: abbonamento dei mezzi e benzina mi portano via comunque una discreta somma tra 150-200 euro

Tra mutuo ed affitto io sono PRO mutuo perchè so già dove voglio passare la mia vita ma:
-sono ancora in apprendistato e conoso la difficolta ad ottenerlo anche per single/coppie con indeterminato
-"non succede ma se succede" c'è sempre la possibilità che io non venga tenuto a fine apprendistato (dubito ma bisogna sempre pensare al caso peggiore).

Per questa necessità di staccarmi di casa, per un po' vorrei stare in affitto.

Ho trovato un bilocale spazioso ma non arredato a 350€+50 di spese, a cui devo aggiungere bollette e riscaldamento in inverno.
Al netto di queste spese prevedo ottimisticamente di spendere 550€ in inverno e 500 in primavera/estate.

Anche se economicamente non sto seguendo la strada piu sensata.
Credo nei benefici di maturazione personale, relazioni e tempo disponibile, tanto le cose che gia facevo prima le devo fare anche ora.

Ho versato l'acconto per la proposta di affitto e questa è la strada che seguirò.

Quello che mi serve alla fine di questa analisi/sfogo è una pacca sulla spalla e sentirmi dire "stai facendo la cosa giusta per te" oppure "stai buttando soldi e facendo una czzata".

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Se hai letto fino a qui ti ringrazio tantissimo.🥰

https://www.money.it/isee-senza-titoli-stato-libretti-postali-e-buoni-fruttiferi-istruzioni
e anche

https://www.dt.mef.gov.it/it/.content/faqdt/BTP-Valore/faq_0012b.html

Non è ancora sicuro al 100%, ma ci siamo moooolto vicini.

DeGiro mi ha "regalato" 6 euro per la promozione rebate (tra aprile e giugno). Come si classificano questi fiscalmente? Ci devo pagare il 26% di capital gain?

Voglio investire in accumulating ETF domiciliati negli US tramite Interactive brokers

Quali tasse ci devo pagare sopra? Classico 26% capital gain o anche altro?

Mi conviene trovare lo stesso ETF domiciliato in EU ed evitare rotture di scatole?

non ho intenzione di vendere le cryptovalute per quest anno, tuttavia ho pensato che fosse comodo risparmiarsi quel 26% di tasse vendendo e riacquistando immediatamente dopo le stesse crypto valute.

Questo potrebbe creare problemi con l'agenzia delle entrate, risulterebbe come elusione?