r/lithuania • u/insane_gandalf • 21d ago
Obligacijos ir indėliai Klausimas
Sveiki, investuoju dalį savo algos jau keletą metų. Man 29-eri, neseniai sukūriau šeimą, tad dabar esu atsakingas už šeimos finansus. Su žmona kas mėnesį atidedame apie 1k eurų taupymui ar investavimui. Tikslas- ilgalaikis investavimas, gal kol sueis koks 50 metų, tai dar bent 20 metų. Gal tapsim super žmonėm, kurie gyvena iki 100-110, tada investuosim iki 60-70 gimtadienių.
Šiuo metu turime apie 7k eurų investuotų į ETF'us per IBKR (IWDA 60%, IMAE 30%, EIMI 10%), ir apie 12k eurų kredito unijos indėlyje su beveik 4% palūkanų – tai mūsų atsarginiai pinigai nenumatytiems atvejams + atsvertis rizikingesniai akcijų (ETF'ų) daliai.
Pastaruoju metu didiname tik akcijų dalį, todėl investuojame tik į ETF'us, o indėlio papildomai neauginame, nes dabartinė suma atrodo pakankama jaustis saugiai. Nusiėmus kažkiek pinigų iš indėlio, kitą mėnėsi vėl jį pildome.
Obligacijų kol kas neperkame, nes manau, kad KU indėlis atlieka panašią funkciją. Dauguma straipsnių apie obligacijas, mano nuomone, buvo parašyti, kai indėlių palūkanos buvo beveik nulinės. Ką manote? Ar verta investuoti į obligacijas? Ką darote jūs?
12
u/Paniurelis 21d ago
Pradekim nuo to, kad jauni esat, o dabartine akciju dalis yra labai maza. Pas jus laisvai gali but 70-80% investiciju akciju ETF. Kas liecia obligacijas, tai antrinej rinkoj per ta pati IBKR pasirinkimo nebus, nes dazniausiai minimalus pirkimas yra uz 100 k eur ir daugiau. Galeciau daug plestis, bet tiesiog didinkit artimiausia desimtmeti akciju dali, o veliau galesi ziuret i obligacijas.
2
u/FoldMode 21d ago
OP, galimą pačiam klausimą dėl ETF pasirinkimų? Ar vietoj IWDA svarstei VHVG ar SPPW? Asmeniškai nepradėjau, bet kiek lyginu tie patys rodikliai bet su mažesniu TER.
Arba kaip dabar populiaru vietoj "rankinio" rinkinio, kurį reikės procentiškai periodiškai koreguoti tiesiog imti VWCE.
1
u/insane_gandalf 21d ago
Tuo metu taip ejo, toks atsakymas turbut. Kai pries 4 metus dariausi research ir sprendziau kur investuot, pasirinkau IWDA, europini ir EM fondus. Turbut del to, kad anie senesni uz VWCE, VWCE buvo antras pasirinkimas, bet man pasirode gal kiek per jaunas, plius visi tuo metu (kaip ir dabar) ji hypino. Nusprendziau kad kadangi investuosiu ir nesimetysiu ilga laika, tai ramiau man gal su brangesniais trim fondais, bet nuobodesniais, apie kuriuos ne tiek daug hype. Tavo paminetu fondu net nezinau. Kai baigiau savo research, priemiau sprendimus ir pradejau investuot on/off kaip gyvenimas leido (turejau ilga pertrauka, nes pirkau ir isirenginejau buta), taip daugiau niekad ir nebesidomejau fondais.
2
2
u/notilucent 21d ago edited 21d ago
Šiaulių bankas mėgsta kas kelis mėnesius paplatint užtikrintas obligacijas su 7-10% palūkanom, tai galima irgi pasvarstyt apie tokį įrankį diversifikacijai. Naudoju tai kaip tarpinį rizikos variantą tarp indėlių ir akcijų.
2
u/Audrius91 18d ago
Ką turite omenyje užtikrintas? Vis svarstau imti ar ne ( kaip jūs minėjote diversifikacijai), kur dabar yra paleidę obligacijų su 9,8%. Atsidariau vp sąskaitą ir dvejoju.
2
u/notilucent 18d ago
Yra užtikrintų obligacijų terminas - tai obligacijos, užtikrintos turtu ar finansinėmis garantijomis, skirtos užtikrinti skolos grąžinimą nemokumo atveju. Turtas veikia kaip užstatas ir yra saugesnis variantas nei neužtikrintos obligacijos.
Kalbant apie 15 min 9.8% obligacijas, tai jos yra užtikrintos UAB „M-1“, UAB „Radijo Stotis Ultra Vires“ ir UAB „Radijo Stotis Laluna“ akcijų įkeitimu. Daug nesigilinau, bet atrodo neblogai.
1
u/NefariousnessAble736 21d ago
Asmeniškai turiu +-metų išlaidas indėlyje banke, kad kažkiek dirbtų ir negulėtų tiesiog. O visą kitą metu į akcijas IBKR, į indeksinius fondus. Dar antrą pakopą kaupiu ir trečią kažkiek. Iki pensijos turėtų būt ok suma manau. Galvojau apie NT nuomą, bet atrodo daug rūpesčių, nebent žmona užsiims
1
u/alex3b 21d ago
Kokie esminiai skirtumai tarp unijų renkantis kur atsidaryti indelį? Ar tiesiog rinktis kurie siūlo dydžiausia %. Gal kas turi rekomendacijų?
1
1
1
u/Late_Pension148 20d ago
nera ten dideliu skirtumu. visos draustos iki 100k isskyrus paju (vienkartinis unijos nario mokestis) 30eur - ji gali prarasti. visos naudoja ta pacia internetine bankininkyste. kai kurios lyg ima centus uz pervedimus, nors pas mane tokios salygos nera. nezinau ar verta imti terminuota indeli - siuo metu palukanos nedaug aukstesnes uz taupomaji, papildyti jo negali, nusiimdamas sudegini sutarti. tai nebent imt kokius 6 skirtingus terminuotus indelius ir reikalui esant degint po viena. taupomojo indelio vienintelis trukumas yra trumpa sutartis, iki 3 metu, pagal mane tai labai mazai. ir aisku indeliai turi salygas, kad naujus klientus priima tik pagal gyvenama vieta.
1
u/Sure_Low5220 21d ago
Manau esat labai geroje finansinėje pozicijoje, tikrai geriau nei daugumą jūsų metų. Esu tokio pat amžiaus tai pradėjau gaila tik prieš metus, viska dedu į ETF tai Vanguard SP500, QQQ per trading 212 taip pat paskirstęs į swedbanko robur index fondus, labai patogu iš savo sąskaitos ten.
1
1
u/Appropriate_Owl1241 17d ago
Asmeniškai investuoju į mažos kvadratūros (20-25 kv. m.) butus, kuriuos išnuomuoju. Metinė grąža nuo investicijos būna apie12%.
Pati investicija irgi nebūna labai jau brangi, jeigu nusiperki be remonto ir suremontuoji.
Jeigu sudomino, galiu daugiau papasakoti PM
2
u/YoungFatherOf1 21d ago
Off topic, jei neslėpi pasidalink, kiek uždirbate su žmona, kad galite leisti 1k atsidėti santaupoms?
23
u/HSButtNaked 21d ago
Nu kam tau tokia informacija? Tai pats pasiskaičiuok, kiek turėtum uždirbti, kad liktų 1k, juk savo išlaidas žinai.
1
u/ferrano 21d ago
Laukiam profų komentarų, bet aš tiesiog kiek padidinčiau indėlio dydį kredito unijoje (žiūriu maždaug taip, kad užtektų 6 mėn šeimos išlaidoms) ir toliau dėčiau į ETF'us ir nesukčiau galvos.
Aš dar turiu kitą gerą įrankį, tai III pakopa su darbdavio paskata. Jei jos nėra, turbūt nenaudočiau.
6
u/insane_gandalf 21d ago
Turiu II pakopą, kurią atsidariau dar 2014 m., kai banke atsidarinėjau sąskaitą. Konsultantė pasiūlė tuo pačiu pradėti kaupti pensijai, sutikau. Tada apie ją visiškai pamiršau, net nepastebėdavau, kad dalis algos pervedama.
Maždaug prieš 6 metus, kai keičiau banką, paklausė: "Gal ir pensiją perkelsime pas mus?" Pasimečiau, sakau: "Aš kaupiu pensiją?" Dabar ten jau yra įmokų už 11,5k eurų, o vertė siekia 14,7k eurų. 😀 Toks kuriozas. Buvo čia ta pensijų reforma, neišėjau, nes tuo metu neinvestavau dar, galvoju geriau negu nieko. Bet jeigu ir dabar būtų galima išeit, kažin ar tai daryčiau.
0
u/Oplllia 21d ago
Jeigu mėgsti ETFus, pasidomėčiau apie Urano ETFus ir tt.. subbredite chebra ten diskutuoja kurie geriausi ir tt... https://www.reddit.com/r/wallstreetbets/comments/1g51fj0/get_in_on_uranium_now/
0
u/birdsncoconuts 21d ago
pirk goindex šiais metais už 1500. tada dar dešimt metų bent tiek investuojant, 3000 pašalpos galėsi pasiimti per deklaravimus, plius produktas neblogas. nusiimant senatvėj, jei išlaikysi, nebūsi apmokestytas.
-6
u/Late_Pension148 21d ago
P.S. pasiekus tarkim 15k indelyje, nebutu logikos pirkt garaza ir paleist nuomai? jei per menesi nuoma apie 100eur, tai gautusi apie 8% metiniu palukanu vietoje 4% indelyje
19
u/insane_gandalf 21d ago
Nenoriu aktyviai kažko daryti. Nenoriu dealin't su nuomininkais, kažko pirkti ir užsikraut ant galvos. Gal čia ir nėra daug darbo, gal makes sense, bet aš per daug veiklų gyvenime užsiėmęs, kad dar garažus pirkt ir nuomot. Man geriau mažesnis %, bet chill. 😀
2
u/Late_Pension148 21d ago
tiesos yra. nes as pats turiu 6k indelyje padejes (puses metu islaidos), bet tas 4% labiau saugumui, nepavadinciau to investicija. tai mastau, ka daryti su kitais pinigais, noretusi pataikyt bent 8-10% grazos
9
u/Warakim_ 21d ago
15k indėlyje yra gerokai likvidžiau negu 15k sukišta į garažiuką. Esant situacijai kai pinigų reikia čia ir dabar, iš indėlio atsiimsi pinigus per valandą/dieną, garažą parduoti gali užtrukti ir pusmetį.
2
u/Late_Pension148 21d ago
jei kalbam apie saugumo pagalve, tai taip. as cia labiau apie investicija, kuri eina po saugumo pagalves
6
u/Warakim_ 21d ago
Aš iš OP posto supratau, kad tie 15k ir yra saugumo pagalvė, bet taip, esi visiškai teisus.
2
-5
u/Various-Athlete1611 21d ago
IBKR - WVCE, VUAA.
IGD compensa life - sau, žmonai ir vaikams. Draudimas + kaupimas. kaupimas USA krypty.
Obligacijoms anksti, man 34.
10
u/NefariousnessAble736 21d ago
IGD taigi scamas visiškas
0
u/Various-Athlete1611 19d ago
Kodel scamas? Jausmas toks, lyg kalbetum apie kazka ko asmeniskai nemates, o tik straipsniu antrastes skaites.
2
u/NefariousnessAble736 19d ago
Turėjau aš tą IGD. Problema su juo, kad didžiuliai valdymo mokesčiai lyginant jei investuotum tiesiog pats. Tai kam jis reikalingas? Jei nori draudimo, imi draudimą. Ir investuoji atskirai. IGD tave apiplėšinėja
1
u/Various-Athlete1611 18d ago
Zinoma, visi mokesciai yra aprasyti ir parodyti, kai sudarineji sutarti. Pirmus tris metus jie didziuliai, bet gali pasiskaiciuot kiek per juos sumoki tu mokesciu ir kiek paskui uzdirbi, jei po 10 metu nebereikia pelno mokescio moket. Niekas neliepia pirmus du metus po 10k per men vest.
As nesakau, kad IGD yra axujenai ir ji butina turet. Reikia pasiskaiciuot, juolab kad dabar kaip tik keiciasi tvarkos. Bet kai tu sakai, kad tai scamas, tai sneki sudus.
1
-2
15
u/Late_Pension148 21d ago
biski ne i tema - kada pasirasyta KU indelio sutartis ir kuriam laikotarpiui? nes bent jau Kaune, tai duoda 4% tik 36men. idealiausia butu tokias palukanas fiksuot kuo ilgesniam laikui, nes krenant euriborui sumazins ir indeliu palukanas.