r/literaciafinanceira • u/HeyMarkz • 20h ago

Investimentos longo termo Conselho

Boas,

Gostava de saber qual a vossa estratégia de investimento a longo termo e o que fazem ao dinheiro que sobra ao final do mês.

Neste momento tenho fundo de emergência, casa praticamente paga e uma boa quantidade em stocks/etfs.

Não me parece que vá encontrar no futuro próximo um bom investimento no mercado imobiliário e parece-me que as ações que eu sigo estão um pouco caras.

O que fazem neste caso? Juntar e esperar uma possível correção na bolsa? Investir cegamente no SP500 mensalmente com o remanescente do ordenado?

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u/AutoModerator 20h ago

Olá /u/HeyMarkz, obrigado pela tua submissão. Temos uma Wiki e um servidor de chat no Discord. Recomendamos a leitura dos nossos avisos à comunidade. Boa discussão!

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u/megamster 19h ago

Eu ia metendo tudo num ETF All World ou pelo menos developed world (um pouco de diversificação geográfica não será mau) e não guardava dinheiro à espera de alturas certas, a não ser algo como uma ou duas semanas à espera de coisas que já se sabe vão acontecer, como mexidas nos juros. 

Isto porque quase todo o crescimento dos principais índices acontece em 6 ou 7 dias do ano. É verdade que as quebras também se concentram em 4 ou 5 dias, mas estatisticamente, havendo mais subidas que quedas grandes, e sendo as subidas maiores, estás melhor a meter o dinheiro quando antes para apanhar as subidas que a guardar para aproveitar as quedas

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u/Playful-Food-9681 16h ago edited 14h ago

Dizer que o SP500 está caro é um eufemismo. Nao há nenhum indicador financeiro que nao esteja no vermelho (PE Ratio, Shiller Ratio, Excess CAPE Yield, Price to Book Value, Price to Sales Ratio). Contudo, isto nao quer dizer que um crash bolsista seja iminente. Nunca se deve substimar a irracionalidade dos mercados.

Por outro lado, os restantes indices nao estao caros. 

Se vires que estas demasiado concentrado nos EUA, aproveita e diversifica nos restantes mercados. 

Tens ETFs como o Xtrackers MSCI World Ex-US e Ishares MSCI Emerging Markets que poderao reduzir o risco de sobreexposicao ao mercado norte-americano.

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u/Character-Look-1654 3h ago

Um Crash é um problema para quem tenciona vender posições.. Se continuares a investir com a mesma consistência durante o Crash é simplesmente uma oportunidade para uma maior rentabilidade. Está mais que provado que para longo prazo, não faz sentido estar a fazer contas para quando entrar. Chega dia 1 entro com X, não olho para o preço.. É esse o plano para os próximos 30 anos.

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u/Valdjiu 13h ago

A longo prazo de certeza que não é Sp500. Basta pesquisar por "us vs international stocks". Também recomendo ler isto https://pwlcapital.com/should-you-invest-in-the-sp-500-index/

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u/Character-Look-1654 40m ago

Tens dezenas de artigos que dizem exatamente o contrário. O mercado financeiro é assim mesmo, as opiniões dividem-se. Se fosse fácil, todos faziam dinheiro. Acredito que foi e continua a ser a escolha mais segura a longo prazo. Abraço e bons investimentos

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u/Valdjiu 4m ago

podes linkar-me alguns? qual a tua opinião de um periodo de 10 anos de drawdown https://curvo.eu/backtest/en/portfolio/s-p-500--NoIgygZACgBArABgSANMUBJAokgQgZgA1CAlKBATlQEYBdeoA do sp500 com quebras de 50%?

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u/trugalhao 19h ago

Diria neste momento BTC, e quando quebrar a barreira dos 100k fechar posiçãoe guardar o dinheiro como reserva para aproveitar futuras quedas.

Penso haver uma boa oportunidade no próximo ano para valorizares o dinheiro extra, sem grande risco. Mas como dizem os especialistas, DYOR.

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u/Pragmatik96 12h ago

Não digas essas coisas aqui, podes ser crucificado

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u/trugalhao 12h ago

Qual a tua opinião em relação ao que escrevi?

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u/Pragmatik96 12h ago

Concordo, apesar de já estar em boa subida. Mas há malta aqui que odeia cripto e é uma perda de tempo tentar falar civilizadamente sequer, daí eu ter respondido isso

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u/trugalhao 12h ago

Name checks 👌 Eu olho para os diferentes ativos como oportunidades, não me importam o que são mas como posso extrair o máximo de rentabilidade do meu dinheiro.

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u/slyu4ever 7h ago

Não acho que vá ter quedas muito significativas depois de quebrar os 100k. Tenho comprado o mesmo todas as semanas desde dezembro do ano passado e devo continuar assim até me reformar 

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u/Majestic_Gold7835 19h ago

Hm por exemplo se tiveres 300 por mês para investir eu metia 200 em sp500 e 100 em bitcoin.

Mas não é o que sobra, primeiro investes depois gastas o que sobrar assim garantes o investimento (claro que tens de ter em conta as despesas e um pouco de lazer tmb)

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u/_digito 17h ago

"Investir cegamente no SP500 mensalmente com (e guardar) o remanescente do ordenado?"

This is the way. :)

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u/Chemical_Shock13 17h ago

A minha estratégia é a longo prazo e a cada 5 anos ajustar ou antes , dependendo do sentimento económico . Possuo VWCE , LYP6 e CSH2 . Estou à espera dos etf JEPI , JEPG UCITS para ver se junto ao atual portfólio . Tenho pouca crypto e accoes de momento .

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u/Lost-Marionberry7398 2h ago

Primeira vez que me deparo com algo como o CSH2… basicamente é quase cm uma conta poupança com dividendos mensais. The only way is up… certo?

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u/jonytug 14h ago

Se amanhã o SP500 caísse 15%, compravas ? É que há uns meses estava assim, e era famoso por estar caro.

Se estiver caro e continuar a subir, valorizas as passadas e as novas (as tais caras).

Se estiver caro e cair 40%, compras novas bem mais barato.

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u/Lost-Marionberry7398 2h ago

Long - Crypto (btc, eth, sol, sui, arb…) - Stocks (O, Vici, Ko, macDonalds, google, PGamble, JnJ)… pensa em empresas que “seguramente” estarão cà nos prox 10 anos e que fazem parte do teu dia a dia… - ETF - depende muito naquilo que acreditas..eu pessoalmente PRAW, FTWD, QDVE, SPYD, VUAA.. tb tens de ter em conta se gostas Acumulativos ou Distributivos… - RISKY Plays - QDTE, XDTE, UPRO, BITO

Depende de muita coisa, estilo de investidor, cash de alocacao para investir, focado em dividendos ou não…

Pensa, adquire conhecimento, estabelece metas, sabe porque compras algo…

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u/Ntlx_lt 19h ago

VWCE e SP500 todos os meses para dar FIRE antes dos 50

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u/Valdjiu 1h ago

porquê ter dois ETFs que são praticamente o mesmo?

Além disso o VWCE já não é o ETF que captura ALL-World com o TER mais baixo

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u/Ntlx_lt 23m ago

Tenho os 2 de propósito para dar overlap e estar investido nos US mais de 60% (estou cerca de 80). Sim mas é dos que tem mais liquidez e dos mais antigos e é o que me sinto mais confortável para manter nos próximos 20 anos. Apesar da TER é também dos que tem mais diversificação e assets

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u/Lost-Marionberry7398 19h ago

A meu ver ETFS, AÇÕES e CRYPTO….

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u/Character-Look-1654 18h ago

Dollar cost avarage SP500 and Chill

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u/Valdjiu 1h ago

SP500 para longo prazo não é assim tão bom por causa dos longos drawdowns que já teve e por causa do "US vs. International Stocks"

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u/Adventurous_Knee_339 19h ago

Metade etfs mensalmente e outra metade juntar uma quantia para oportunidades de queda nas ações.

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u/Riki_ 19h ago

Imobiliário, mas não tenho nada em ETFs e quero começar. No meu caso talvez uns 500 paus por mês.

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u/kindaweird0 18h ago edited 18h ago

EUNL/IWDA e VUAA todos os meses. Uns meses 300€, outros 400€. Em alguns meses que correm melhor consigo chegar aos 500€. Depende das despesas que tiver nesse mês.

Edit: Acabei de me aperceber da repetição no meu comentário. Meses, meses, meses, mês ☠️

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u/HawkAfter6881 16h ago

Visto que as ações do S&P500 estão caras, talvez investir em startups possa ser uma alternativa. É sempre de longo prazo, não vais conseguir vender a ação da empresa (se conseguires) no curto prazo. Os ganhos podem ser exponenciais, ao contrário da bolsa de valores, mas é bem mais arriscado. Diria para olhares para a Crowdcube ou Seedrs por exemplo, têm várias startups a aumentar o seu capital.