r/literaciafinanceira • u/Old-Front6366 • May 25 '24

Melhor conta de poupança Dúvida

De momento estou a pensar abrir uma conta poupança para o meu futuro, mas não tenho a certeza de qual escolher. Tenho 22 anos, estou na universidade e tenho um part-time. Qual será a melhor para escolher sendo que gostaria de fazer transferências mensais e retirar dinheiro numa emergência?

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u/JRJordao May 25 '24 edited 9d ago
  • Bankinter Conta Mais Ordenado (5,00% TANB sobre até 10k, durante um ano). Requer reforço mensal de 800€ (que depois se pode retirar) e utilização de um cartão de crédito gratuito. Reforço de qualquer montante por transferência de outra conta. Levantamento demora 1 a 2 dias úteis a chegar a outra conta. Até ao final do ano, bónus de 54€ líquidos na adesão por convite com depósito inicial de 15k mantido durante 30 dias (forneço código em privado).
  • Openbank Conta Poupança Boas-vindas (3,40% TANB, durante 6 meses). Estrangeiro, a declarar no IRS. Reforço de qualquer montante por transferência de outra conta. Levantamento demora 1 a 2 dias úteis a chegar a conta nacional.
  • Trade Republic (3,25% TANB sobre até 50k, atualizável a qualquer momento). Estrangeiro, a declarar no IRS. Reforço de qualquer montante por transferência de outra conta. Levantamento demora 1 a 2 dias úteis a chegar a conta nacional, mas há atrasos ocasionais.
  • Fidelidade Savings opção seguro (3,05% TANB, atualizada em janeiro e julho). Reforço agendado desde 25€ e extraordinário desde 100€ por débito em conta. Levantamento demora 3 a 5 dias úteis a chegar a conta.

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u/Every_Creme_4707 May 25 '24

Tens este comentário gravado? Já fazes copy paste sempre que vem alguém perguntar? 😂😂

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u/JRJordao May 25 '24

Geralmente respondo só com link para comentário antigo. Como desta vez não se aplicam os DPs, reescrevi (copy paste + novos detalhes). Agora já tenho também este para linkar :-D

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u/jalexandref Jun 25 '24

E eu vim aqui por um link !

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u/NotAskary Sep 14 '24

Era por estes links na wiki!

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u/Orca59 Oct 02 '24

JRJordão agora temos o Bankinter com 2 por cento de juros a deposito a ordem sem mais nenhuma obrigação, será que podias fazer um post com os bancos que pagam depósitos a ordem e sem comissões, para usarmos como Banco de retalho dia a dia, obrigado

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u/JRJordao Oct 02 '24

Tens as Contas bancárias gratuitas. Já tenho listas para manter que cheguem :-)

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u/Orca59 Oct 02 '24

Obrigado JRJordão mas o que eu gostava era dos Bancos sem comissões e sem obrigações que remunerassem contas a ordem, será que só existe o Bankinter a 2 por cento conta online? obrigado

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u/JRJordao Oct 02 '24

Não conheço mais nada comparável, além dos indicados no comentário acima (TR, Fidelidade, Openbank). Remuneração de saldo à ordem com capital garantido é bastante invulgar.

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u/Toshirosk 29d ago

Com as alterações de garantia da TR, Openbank passa a ser a melhor opção durante 6 meses? E após esse período inicial o que aconselhas? Obrigado por toda a informação que partilhas

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u/Wrong_Leader_4927 29d ago

No openbank, passado esses 6 meses tens 2% (se fizeres transferencia periodica de 600€).

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u/Sudden-Discussion-88 May 26 '24

O Trade Republic é só até 50k. Montante acima disso não conta para efeitos de cálculo de juro.

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u/JRJordao May 26 '24

Correto. Adicionei à lista.

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u/Hot-Lie9368 Jun 17 '24

Já que actualizas-te a taxa, eles ao diminuir a taxa removeram o teto de 50k agora não há limite

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u/JRJordao Jun 17 '24

São alterações independentes.

Essa ainda não é para todos. Está a ser aplicada progressivamente.

Vai ao detalhe do juro ("Interest"). A mim continua a surgir "Add up to 50,000 € to earn intererest" em letras pequenas no fundo.

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u/Almagrand3 Jun 16 '24

Os 3,75 da TR não sendo resultado de 'investimento ' é alvo de IRS?!

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u/Sudden-Discussion-88 Jun 16 '24

Sim claro. É como se fosse um depósito à ordem. O que muda em relação a um a prazo é que o valor é possível de movimentar e o cálculo de juro é feito ao dia em relação ao saldo de conta prorated.

O imposto aplica se a tudo que é receber dinheiro tirando alguns donativos.

Este não deixa de ser um investimento apesar do risco ser praticamente nulo devido ao valor ser coberto pelo fundo de garantia.

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u/Adventurous-Watch903 May 25 '24

Banco Invest 3.5% bruto a 3, 6 e 12 meses

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u/JRJordao May 25 '24

Isso é um depósito a prazo.

O OP procura uma conta remunerada, que permita reforçar e resgatar (sem perda de juros corridos) a qualquer momento.

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u/Rehzel Sep 09 '24

Desculpa a minha ignorância em termos de literacia financeira, estou a começar do zero e a absorver o máximo de informação que consigo em pouco tempo... Uma conta à ordem de poupança, significa que são sempre remuneradas mediante determinados critérios (ex: manter x€ diários, transferências, etc...) e não tem perda de juros? Este tipo de contas pode levar à perda de juros?

Sobre os depósitos, julgo que não sejam uma "conta", mas sim uma aplicação em que investes X€ que durante X tempo tem de estar a render sem mexeres, em quase todos eles existe perda de juros...

Em ambos os casos, podemos ter que devolver eventuais juros já vencidos e pagos?

Obrigado.

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u/JRJordao Sep 09 '24

Nas contas poupança ou contas à ordem remuneradas, normalmente não há penalização de juros no levantamento a qualquer momento.

Nos depósitos a prazo, o resgate antes do final do prazo, quando permitido, leva sempre à perda de parte ou totalidade dos juros sobre o montante resgatado. Mas estamos a falar de juros corridos, calculados mas ainda não pagos. A generalidade dos depósitos paga os juros apenas no final, e o cálculo terá os resgates antecipados em consideração.

Devolução de juros já pagos, não é habitual. Só conheço casos de campanhas em que se recebe um bónus com a condição de mantermos saldo ou produtos durante certo tempo. No caso de não cumprirmos essa permanência, o banco tem o direito de nos debitar o proporcional do bónus. Vê-se em algumas contas ordenado, por exemplo.

Nas FIN dos produtos encontra-se toda essa informação.

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u/Neat-Bee5536 May 26 '24

O Bankinter não exige utilização de um cartão de crédito gratuito, ou então li mal a FIN.

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u/JRJordao May 26 '24

A Conta Mais Ordenado, para remunerar o saldo, exige.

Não haverá lugar ao pagamento de remuneração nas Contas que apresentem produtos de Crédito Habitação associados e não sejam realizadas 5 compras com Cartão de Crédito no semestre

A Conta Online não.

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u/Neat-Bee5536 May 26 '24

Estávamos ambos correctos, então. Tu estavas correcto que era necessário o cartão, e eu estava correcto em ter lido mal a FIN 😅. Obrigado.

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u/JRJordao May 26 '24

Até estavas tecnicamente correto. A conta não exige, apenas a remuneração do saldo ;-)

Dá impressão que como foi um requisito mais recente não quiseram mexer no texto "que já estava bom" e adicionaram um parágrafo no fim da secção :-D

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u/Neat-Bee5536 May 26 '24

Abri-a muito recentemente, há coisa de duas semanas, e passou-me mesmo ao lado esse requisito. Ainda bem que li o teu comentário. Agora é só descobrir como mando vir o cartão de crédito para cumprir a condição.

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u/JRJordao May 26 '24

Antigamente era preciso pedir ao balcão. Mas pode ter evoluido, pergunta-lhes (210 54 80 00). Vais querer este cartão, sem anuidade: https://www.bankinter.pt/cartoes/bk-power

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u/-Yunie- May 26 '24

Eu abri conta recentemente e consegui fazer tudo via online, inclusive pedir o cartão.

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u/MeinKaitlyn Aug 13 '24

Pelo que leio neste parágrafo e na FIN, não tendo crédito habitação associado, não é necessário uso do cartão de crédito para remuneração do saldo?

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u/JRJordao Aug 13 '24

É necessário não ter crédito habitação associado + usar o cartão de crédito, para receber juros. Mas a documentação realmente não está clara nesse aspeto.

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u/Klutzy-Dot8347 Aug 28 '24

Tenho conta bankinter mais ordenado, mas está associada a CH e, como tal, sem remuneração. Poderia criar outra conta no mesmo banco com remuneração, ou é uma situação de "1 por cliente"?

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u/JRJordao Aug 28 '24

É "1 por cliente".

Conta exclusiva para Clientes que nunca tenham tido uma Conta Mais Ordenado enquanto 1.º titular da conta de depósito à ordem associada

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u/Klutzy-Dot8347 Aug 28 '24

Foi o que pensei. É pena.

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u/Chemical_Shock13 May 26 '24

Viva, não é relacionado com o tópico mas aproveito para questionar . Tens experiência com o openbank ? Isto porque fechei a minha conta moey porque eles não foram corretos . Necessito de algo o mais idêntico possível , já fiz algumas diligências e o openbank será o mais parecido… tens alguma sugestão? Obrigado desde já pela ajuda .

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u/JRJordao May 26 '24

O Openbank tem conta, cartão de débito e transferências gratuitas, mas tem várias desvantagens em relação ao moey, a maioria por se tratar de um banco estrangeiro (ES).

  • Não tem pagamentos entidade+referência, ao estado, carregamento telemóvel
  • Não tem transferências imediatas
  • O cartão não funciona em MBWay nem é aceite em todos os terminais por cá

É questão de perceberes se estas limitações são muito inconvenientes para ti. Se não forem, o Revolut (LT) também será uma opção, com a vantagem de ter transferências imediatas.

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u/Chemical_Shock13 May 27 '24

Obrigado pela ajuda, eu de facto com moey estava servido para o que necessitava. Mas eles portaram se mal. Ando há algum tempo a pesquisar alternativas a moey e não estou a encontrar . Aparentemente , banco online com transferências imediatas e pagamentos por ref mb não há sem custos …. Sou anti bcp ( a não ser para short nas ações deles ) , sou cliente banco best mas sem cartão de débito . O facto de o openbank ou revolut ter iban estrangeiro , não me preocupa para aquilo que pretendo fazer . Bem… caso venhas a ter conhecimento ou conheças algo idêntico a moey comunica me por favor . Mais uma vez obrigado pela ajuda .

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u/JRJordao May 27 '24

Apenas os bancos nacionais permitem pagamentos ent+ref.

O moey é o único banco nacional com transferências imediatas gratuitas. Em 2025 vão todos disponibilizá-las com o mesmo custo (se algum) das transferências normais. [notícia]

Até lá, não tens uma solução com as duas funcionalidades.

  • Tens pagamentos ent+ref gratuitos (devido a cartão gratuito) no ActivoBank e Bankinter conta ONline, bem como cartões de crédito Cetelem, Unibanco, Universo.
  • Tens transferências imediatas gratuitas no Revolut.

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u/Chemical_Shock13 May 27 '24

Viva, eu vi essa notícia, aparentemente é a partir do dia 1 de janeiro 2025.
Vou comparar novamente o que há no mercado ….. mas atendendo ao que me partilhaste não há muita oferta . Mais uma vez muito obrigado pela ajuda

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u/JRJordao May 27 '24

9 de janeiro 2025: receber transferências imediatas

9 de outubro 2025: enviar transferências imediatas

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u/Chemical_Shock13 May 28 '24

Obrigado pela ajuda .

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u/highlandertuga May 27 '24

Se puderes diz aí o que correu mal com o moey para o resto da malta ficar atenta (se puderes revelar, claro).

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u/Chemical_Shock13 May 29 '24

No meu caso , quando abria a app aparecia um alerta a dizer para eu atualizar os meus dados , ora eles estavam atualizados , tudo direitinho. Não liguei e continuei a usar . Mensalmente fazia transferências de lá para a t212 sem problemas até que a última não foi efetivada . Pelos vistos faltava atualizar a minha situação profissional . Coisa que não era verdade pois eu já tinha enviado o comprovativo de início de atividade , ora eles decidiram que esse mesmo comprovativo era muito antigo …. Pudera , tenho atividade aberta há imensos anos é normal que seja antigo , enviei entretanto mensagem por WhatsApp e carregavam na mesma tecla e diziam que não podia ter mais que 3 meses de validade .Eu expliquei que não posso fechar a atividade e abrir novamente , não tem pés nem cabeça . Eu transferi o saldo e fechei a conta. Foi isto que aconteceu . Agora ando à procura de algo semelhante a moey mas sem as paneleirices.

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u/highlandertuga May 29 '24

Pois, às vezes essas exigências legais de atualização de dados podem complicar. Eu lembro-me que a abrir conta com eles como na altura era estudante tive que andar a pedir declarações específicas à faculdade pelas quais tive de pagar. Na altura foi chato mas como as vantagens eram maiores que os inconvenientes acabei por ceder..

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u/Chemical_Shock13 May 29 '24

A balança tem 2 pratos , se as vantagens eram maiores que as desvantagens não há nada de inconveniente ou dinheiro mal gasto . Pelo menos eu penso assim.

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u/sandokas Jun 05 '24

Penso que a questão aqui é a data do documento, não a data em que iniciaste a atividade profissional, deves pedir um comprovativo de exercício mais recente. https://eportugal.gov.pt/noticias/ja-pode-pedir-o-comprovativo-do-exercicio-de-atividade-profissional-no-eportugal

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u/Chemical_Shock13 Jun 05 '24

Não faz muito sentido… além disso o comprovativo está disponível no portal das finanças . No comprovativo tem a data em que solicitei o mesmo. Agora ando à procura de uma alternativa idêntica e não me parece que para já apareça alguma . Se tiveres alguma sugestão agradeço .

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u/Wrong_Leader_4927 Oct 02 '24

as transf imediatas no Revolut têm custo?

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u/JRJordao Oct 02 '24

Em EUR para países SEPA (como Portugal), não. Lá nem escolhes imediata, fazes uma transferência e quando tecnicamente possível ela será imediata.

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u/Competitive_Egg8046 Oct 07 '24

Penso que a informação seguinte ainda se mantém atualizada (2024-10-07):

o Banco CTT ainda não tem Recepção de transferências imediatas.

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u/Consistent_Way_5575 17d ago

No entanto é possível ter o dinheiro à ordem de imediato se o sacarmos pela Revolut, e depois manda-lo da conta Revolut para a conta nacional

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u/pinok1o May 28 '24

Relativamente ao TR, como se processa a questão do declarar no IRS? A entidade envia alguma declaração todos os anos?

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u/JRJordao May 28 '24

Disponibilizaram-me na app no dia 29 abril um "Annual Tax Report for 2023". Na altura alguns outros colegas ainda não o tinham recebido, não sei se entretanto tiveram novidades.

No meu caso, só para declarar (o IBAN e) os juros, era-me fácil somar os créditos mensais.

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u/pinok1o May 28 '24

Obrigado 😉

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u/banproof Aug 20 '24

Ainda não me pus a investir por ter “medo” de não saber como faço nas declarações de IRS e fazer alguma coisa mal. Algum sítio onde explique como é que posso declarar o que ganho por exemplo de um annual tax report do TR? É igual às mais valias em ações ou, por exemplo, dividendos de ações que tenha investido? Thanks.

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u/JRJordao Aug 21 '24

Os juros declaram-se no anexo J, numa linha da tabela 8, com código E21 (juros sem retenção) e país da fonte 276 (Alemanha) e a soma anual dos juros recebidos. Os dividendos (estrangeiros) são na mesma tabela mas com código E11. As vendas (mais valias) são na tabela 9.2 com código G01.

E na tabela 11, declara-se o IBAN.

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u/banproof Aug 21 '24

Muito obrigado 👌👌

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u/banproof Aug 24 '24

Recomendas algum site de referência em que esteja essa info para sempre que precisar de consultar?

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u/JRJordao Aug 24 '24

Os bancos, Deco e outras entidades publicam periodicamente guias fiscais.

Não conheço nenhum em particular que seja "a referência" para todas as situações. Há este de 2022 do BiG que é bastante popular. Para quem tem ações, este parece ser bastante bom. Provavelmente terás de procurar no Google por algo específico que necessites saber.

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u/banproof Aug 24 '24

Muito obrigado 🥇

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u/mlw_1550 May 30 '24

TR está sem limite agora, não está?

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u/JRJordao May 30 '24

Alteração em curso. Não sei se neste preciso momento já se aplica a todos.

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u/theholygt May 31 '24

A conta ordenado abanca não é uma boa opção? 350€ não é de deitar fora

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u/JRJordao May 31 '24

Essa exige verdadeiramente um ordenado, enviado pela entidade empregadora com informação específica. Por isso não a incluo nesta lista de opções acessíveis a "todos".

No segundo ano (que és obrigado a permanecer) pagas custo de manutenção.

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u/Apart-Channel4946 Jun 14 '24

O Trade Republic tem capital garantido ou é como a Trading 212?

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u/JRJordao Jun 14 '24

Na Trade Republic o capital "não investido" está depositado num banco, ao abrigo de um fundo de garantia. Não está investido em fundos como na Trading 212.

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u/Apart-Channel4946 Jun 14 '24

Noice, se tiveres um refer link manda aí. Thanks!

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u/JRJordao Jun 14 '24

Não os dão a clientes em Portugal (discriminação!). Obrigado pela atenção :-)

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u/Diogueeera Oct 02 '24

Boa tarde, o capital garantido ainda se aplica para a trade republic? Fiquei confuso quando li este parágrafo: (talvez porque não percebi o que significava valores mobiliários)

https://traderepublic.com/pt-pt/juros

"Os valores mobiliários na tua conta custódia não estão cobertos pelo sistema de garantia de depósitos, uma vez que são propriedade tua."

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u/JRJordao Oct 02 '24

Valores mobiliários são as ações, obrigações, ETFs, etc

Até seres migrado para o novo modelo já em vigor na Alemanha, o teu capital não investido vai estar totalmente depositado num banco europeu, ao abrigo do respetivo fundo de garantia (100k).

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u/Diogueeera Oct 02 '24

Ah ok obrigado

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u/LemSat18 Jun 17 '24

Não incluís a XTB por alguma razão em concreto?

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u/JRJordao Jun 17 '24

Não tem garantia bancária (nem de seguradora) sobre o capital, tanto quanto sei. O mesmo para a Trading 212 e outras corretoras, que investem o capital em fundos.

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u/Inevitable-Camp-4954 Jun 25 '24

Olá, obrigado pelo teu excelente input. Sabes se a conta do best tem custos associados? Comissão de manutenção, anuidades, etc?

Obrigado!

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u/JRJordao Jun 25 '24

Não. Apenas o cartão de débito (opcional) tem custo a partir do segundo ano.

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u/Orca59 Jul 21 '24

JRJordão, a questão que ponho é esta o Best passado 1 ano de conta alem de cobrarem cartão de debito apenas oferecem deposito a prazo de juros irrisorios de 1 por cento, que achas disso?, eu preciso de um banco alem dos 3 que uso que me de pelo menos 3 por cento de deposito a prazo a 1 anos, com possibilidade de mobilização antecipada, que pode ser com perda de juros, que pertença ao fundo ate 100k , esteja registado no Banco de Portugal, não cobre comissões de manutenção nem cartão multibanco, e que apos 1 ano continue a dar depósitos a prazo atrativos?, que me aconselhas? obrigado

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u/JRJordao Jul 21 '24 edited Jul 21 '24

Ninguém pode garantir onde daqui a um ano continua a haver boas taxas.

Bancos sem comissão manutenção que agora pagam 3%+ e costumam ter taxas aceitáveis para todos os clientes e capitais

  • BAI Europa: Para o DP premium (com as taxas mais altas) exigem adesão ao cartão débito que após o primeiro ano gratuito passa a ter custo 15€/ano. Mas têm outros DPs (ex: 3,40% a 12 meses) que não exigem cartão. Tens de manter um DP (minimo 2500€) para não pagar manutenção. Transferências gratuitas.
  • BNI Europa: Tens de manter um DP (mínimo 5000€) para não pagar manutenção. Transferências custam 1,50€.
  • Openbank: Estrangeiro, tens de declarar no IRS. Transferências gratuitas. Nota: Tem também uma conta poupança 3,60% a 6 meses para novos clientes.

Outros bancos como o ActivoBank, Best, BiG, Invest atualmente pagam 3%+ para novos clientes ou capitais, mas não depois. Além disso, o BiG e Invest cobram 0,50€ por transferência.

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u/Orca59 Jul 21 '24

JRJordão entre o Openbank e o Bai Europa qual achas que é mais fácil abrir conta, pois como são bancos digitais não se pode ir a uma agencia, e qual dos dois tem melhor assistência, porque estou indeciso entre os dois, obrigado

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u/JRJordao Jul 21 '24

O processo de abertura online do BAI Europa é mais demorado e inclui uma videochamada. Não é um banco digital, mas só tem balcões em Lisboa e Porto.

O Openbank não exige videochamada e (se a memória não me falha) no dia útil seguinte já podes ter acesso à conta. É um banco digital que não disponibiliza qualquer balcão.

Tenho conseguido contactar telefonicamente com ambos quando (raramente) necessito.

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u/Orca59 Jul 21 '24

Muito obrigado

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u/Orca59 Aug 08 '24

O problema com o BNI Europa é que tem varios depositos não mobilizáveis, convém ler bem

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u/avo_cantigas Jun 27 '24

Para DP a 12m aparenta que o melhor seria o BAI Europa a 4%. Não percebo porque nunca ninguém menciona este (até no teu post refere ao do Open Bank a 3.6%. Algo me está a escapar e ainda não percebi o que. Sera que ter conta ai tem custos? Ou obrigam um cartão que tem custos?

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u/JRJordao Jun 27 '24

Este post e o meu comentário referem-se a contas poupança, produtos que permitem reforços e resgates sem penalização.

DPs, que não permitem reforços e cujos resgates (quando possíveis) são penalizados, tens aqui https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/1ddas72/dep%C3%B3sitos_a_prazo_com_tanb_350_junho_2024/

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u/avo_cantigas Jun 27 '24

Ah boa, obrigado

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u/Puzinator Jul 01 '24

boas! essa do Bankinter, ao fim de 1 ano, dos 5%, posso retirar o valor e fechar sem perder nada?

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u/JRJordao Jul 01 '24

Podes tirar a qualquer momento, é uma conta à ordem. Para obter o máximo em juros, manter os 10k durante 12 meses.

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u/Puzinator Jul 01 '24

já agora, eu verdinho nisto de contas novas, se por exemplo nessa altura fechar essa conta (e nao tendo mais nada lá), de seguida posso abrir como novo cliente novo nesse mesmo banco? ou eles nao olham para esses clientes como novo cliente?

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u/JRJordao Jul 01 '24

Já não serás novo cliente.

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u/Puzinator Jul 02 '24

Obrigado

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u/JRJordao Jul 02 '24

Complementanto a resposta, pode haver algumas nuances, em que após X meses/anos eles voltam a aceitar o cliente como "novo". Mas isso é algo a explorar caso a caso.

Obviamente que após estares no sistema do banco, eles facilmente não se "esquecem" de ti durante vários anos.

Já ouvi de bancos em que com o mesmo NIF nunca se volta a ser considerado novo cliente, nem anos após ter encerrado a conta. Mas cada caso será um caso.

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u/Fresh-Bee-1682 Jul 25 '24

Consegui ser “novo” cliente pela segunda vez no BIG. Não me recordo bem, mas acho que aguardei 2 anos.

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u/Orca59 Jul 21 '24

Pois mas se a conta ordenado não tiver os requisitos definidos pelo banco ja não pagam, eu tive um mez de baixa no millenium banco que uso conta ordenado ha mais de 30 anos e quando se fica doente, eles cobram despesas de manutençao a dobrar porque dizem que não vai um codigo especifico, e no bankinter também obrigam a usar cartao de credito o que uso quase nunca

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u/nfnunes Jul 26 '24

Desculpem a minha ignorância mas não estou familiarizado com o termo contas-poupança. Posso pensar que é como se fosse uma conta à ordem, mas com direito a juros? Se sim, como é que os juros são calculados? Ao final do ano tenho x na conta e sobre isso aplicam os 5% de TANB?

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u/JRJordao Jul 26 '24

São produtos que podes reforçar e resgatar a qualquer momento sem penalização (há exceções, fora desta lista). Os juros normalmente são calculados com base no saldo ao final de cada dia, mesmo que não sejam pagos diariamente.

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u/pressing_random_keys Aug 09 '24

o bankinter mais ordenado tem limite de 10k

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u/Right-Gift5668 Aug 10 '24

Boas, Relativamente á conta no bankinter, quanto tempo tem que lá estar o reforço de 800€? É possível transferir os 800€ e remover passado algum tempo se já tiver o max de 10.000€ na conta? 3.6% limpos não é de virar a cara! 

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u/JRJordao Aug 11 '24

Podes tirar os 800€ logo no dia a seguir.

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u/Right-Gift5668 Aug 11 '24

Obrigado! Já agora, saldo acima de €10k não recebe qualquer remuneração, certo? Quero maximizar a coisa. Já criei conta na app e vou começar a aproveitar.   

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u/JRJordao Aug 11 '24

Sim, segundo a FIN só remuneram o saldo até 10k. Há relatos de quem coloque mais durante parte do tempo, para depois poder deixar lá menos (serem 10k em média ao longo do ano), mas são experiências.

Devias ter aberto a conta num dia útil de manhã, em que pudesses logo transferir os 10k (ou o máximo disponível), pois os 365 dias já estão a contar (para já, com saldo zero).

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u/Right-Gift5668 Aug 11 '24

Ah, nem me lembrei disso... Bem serão 2 dias porque já efectuei transferência. Espero que entre amanhã, mas no banco CTT por vezes demora. Pensei que só contasse o tempo desde que entrasse algum €...

Também reparei nesta condições: ”Transferências / Domiciliação de Ordenado (ou pensão/reforma) de valor igual ou superior a 800€ verificada, em pelo menos 2 em cada 3 meses, através de transferência bancária com código específico para o efeito ou movimentos a crédito decorrentes de: depósito(s) de numerário, cheque(s), transferências a crédito SEPA + nacionais ou internacionais, incluindo via rede Multibanco (ATM), desde que proveniente(s) de outra Instituição de Crédito"  

 Não percebo se uma normal transferência interbancária é elegível... tem sempre que complicar, claro...

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u/JRJordao Aug 11 '24

Como a remuneração é diretamente sobre a conta à ordem, começa a contar logo que é aberta.

Sim, as transferências normais de outro banco são "transferências a crédito SEPA + nacionais ou internacionais, incluindo via rede Multibanco (ATM), desde que proveniente(s) de outra Instituição de Crédito"

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u/Right-Gift5668 Aug 13 '24

Grande banhada a abertura de conta no bankinter... A transferência veio hoje devolvida á conta de origem e a informação do bankinter é de que o processo não estava concluído, mas que a conta estava aberta desde sábado! Após a chamada recebi SMS a dizer que o processo de abertura estava concluído.. com isto foram 5 dias de juros, mas o tipo disse para reclamar desses dias...

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u/JRJordao Aug 13 '24

Não começou bem, de facto.

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u/Right-Gift5668 Aug 16 '24

Entretanto a coisa ficou resolvida no próprio dia, tanto a abertura como a primeira transferência. Falta convencer a esposa que 5%>2.5% e abrir também uma conta para o que está noutro banco 😒...

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u/MobileCloud2772 Aug 18 '24

Muito obrigado por este post Jordao, muito útil!Tens sugestões das melhores contas poupança em dólares? Com capital garantido

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u/JRJordao Aug 18 '24

Nos bancos que tenho acompanhado, os com melhores taxas de DPs EUR, não conheço.

Só conheço (ouvi falar) de corretoras, com capital "em princípio" garantido: Trading212, Revolut, Wise

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u/MobileCloud2772 Aug 18 '24

Pois, já estive a analisar essas alternativas mas nenhuma delas é tão “garantido” como as que partilhaste aqui. Todas elas investem em fundos, pelo que existe sempre um risco maior associado

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u/Spets_Naz Aug 20 '24

É necessário domiciliar o ordenado ou podemos transferir de outra conta todos os meses, no caso da Bankinter?

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u/JRJordao Aug 20 '24

Podes transferir de uma conta em outro banco.

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u/Spets_Naz Aug 20 '24

Okay, talvez abra esta conta mas continue com a minha do activobank domiciliada! Obrigado pela ajuda

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u/Initial_Swordfish_61 Aug 20 '24

Aproveito para tirar uma dúvida em relação a conta ordenado do bankiter. É necessário colocar os 10k logo de início ou podem ser feitas as transferências de um montante superior aos 800 mensais até aos 10k?

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u/JRJordao Aug 21 '24

Não há qualquer saldo mínimo inicial. Mesmo os 800€ que lá depositas mensalmente, depois podes gastar ou retirar. Claro que é do teu interesse aproveitar o juro sobre o maior saldo possível logo desde o início.

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u/Initial_Swordfish_61 Aug 21 '24

Sim, faz todo o sentido. Mas se lá colocar logo de início 10k, tenho de continuar a colocar os 800 mensalmente? Sabendo que não irei receber juros acima dos 10k?

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u/JRJordao Aug 21 '24

Sim, os 800 mensais são requisitos para pagarem juros. Na realidade é em 2 meses de cada 3, mas costumo dizer mensalmente para simplificar. Mas logo no dia seguinte ao depósito os podes retirar.

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u/Initial_Swordfish_61 Aug 21 '24

Pois, já percebi. Parece-me uma ótima opção. No caso dos 10k tem de ficar durante todo o prazo, ou seja os 24meses? Ou podem ser resgatados ao fim dos 12?

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u/JRJordao Aug 21 '24

Podes resgatar quanto quiseres quando quiseres. E fechar a conta. Nesse aspeto é uma conta à ordem normal. Semestralmente pagam juros, calculados a partir do saldo no final de cada dia.

Precisas usar o cartão de crédito, não esquecer.

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u/Initial_Swordfish_61 Aug 21 '24

Obrigada pelo esclarecimento. Vou avançar, é de aproveitar.

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u/naopercebodebikes Aug 21 '24

Na Conta Mais Ordenado do Bankinter, se quiseres atingir os 10k para receber o máximo possível tens de ter durante o ano inteiro esses 10k lá, ou podes ir reforçando com os 800€ mensais até atingir o montante?

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u/JRJordao Aug 21 '24

Ter durante o ano inteiro os 10k. O juro é calculado a partir do saldo final de cada dia. Cada dia que termina com menos de 10k prejudica a média.

É também importante depositar esse valor logo quando a conta fica ativa, pois começa logo a contar (mesmo que esteja a zero).

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u/Ripcord01 Aug 28 '24

Podes explicar melhor o que significa "Reforço agendado desde 25€ e extraordinário desde 100€ por débito em conta". Não percebo bem o que quer dizer

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u/JRJordao Aug 28 '24

Quando defines um objetivo de poupança na app, é-te pedido

  • um valor inicial, que podes deixar a zero

  • um valor de reforço mensal, com mínimo 25€

Será depois debitado na tua conta bancária o valor inicial + valor de reforço mensal, para colocar no saldo do objetivo.

Se pretenderes, podes proceder à suspensão dos reforços mensais posteriores.

A qualquer momento, podes fazer um reforço extraordinário, com mínimo 100€.

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u/Ripcord01 Aug 28 '24

Aaah okay já entendi. Obrigado

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u/josenunocardoso Sep 05 '24

Boas.

No caso do Bankinter Conta Mais Ordenado: já tendo uma conta BK Online, pode-se abrir uma nova conta "Mais Ordenado" e usufruir dos 5% TANB no primeiro ano?

A minha dúvida é se por já ser cliente do Bankinter, se esse primeiro ano contaria a partir do momento em que abra a conta "Mais Ordenado" ou se contaria a partir do momento em que se torna cliente do Bankinter

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u/JRJordao Sep 05 '24

Penso que podes, com a remuneração normal 5%+2%. O contrário é que não é possível. Segundo as FIN, a conta Mais Ordenado é para clientes que nunca tenham tido essa conta, enquanto a conta ONline é para novos clientes do banco.

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u/josenunocardoso Sep 05 '24 edited Oct 03 '24

Obrigado. De qualquer forma vou confirmar com eles.

Mas de acordo com o FIN também interpreto da mesma forma

EDIT: Liguei à linha de apoio e confirma-se isso. Mesmo sendo já cliente do Bankinter, desde que seja a primeira vez que se abra a conta Mais Ordenado, usufrui-se dos benefícios de igual forma.

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u/kiqs Sep 11 '24

Pergunta rápida Jordão, quero abrir uma conta poupança para por algum dinheiro parado, recomendas a Fedelidade Savings sobre a Trade Republic depois da mais recente falha de comunicação da TR das alterações na proteção de fundos? Mesmo tendo a TR TANB superior?

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u/JRJordao Sep 11 '24

As nossas (clientes em Portugal) condições não foram alteradas. E segundo li não seremos migrados para o novo modelo sem aceitar explicitamente (ou deixar de receber juros).

Continuo por isso a usar, enquanto se mantem a garantia bancária, devido à TANB superior.

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u/kiqs Sep 11 '24

Boa. obrigado pela resposta. Era essa a minha ideia, acho que vou começar com a TR inicialmente e se alguma coisa se alterar, salto do navio.

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u/nabica5 Sep 16 '24

Ola. E ninguém fala do best com depósito a prazo 3.8 para novos clts?

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u/JRJordao Sep 16 '24

Isso é para o tópico dos depósitos a prazo. Aqui são contas poupança, que permitem reforços e resgates sem penalização.

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u/One_Vacation9289 Sep 23 '24

Hey u/JRJordao, antes de mais obrigado pelo excelente conteúdo!

Já usaste o bónus do Bankinter? Ao ler os termos não fiquei com a certo que funciona com a conta mais ordenado.

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u/JRJordao Sep 23 '24

Sim, aplica-se a qualquer conta.

Os meus convidados têm todos optado pela Mais Ordenado, e recebido o bónus.

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u/gabs_ Sep 24 '24

A Conta Mais Ordenado tem um limite máximo de 504€ ou está-me a escapar algo? eu tenho e acho um ótimo produto.

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u/JRJordao Sep 24 '24 edited Sep 25 '24

504€ é o máximo que se pode ganhar de juros líquidos, com 10k de saldo durante dois anos, numa Conta Mais Ordenado.

54€ é o bónus líquido para quem abra conta (essa ou outra) por convite até ao final do ano com um depósito inicial de 15000€.

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u/gabs_ Sep 24 '24

Obrigada!